Si está pensando en comprar una vivienda en el sur de Florida, bien sea como inversión, residencia, vacacional o permanente, es importante que considere las posibilidades que tiene de conseguir un préstamo hipotecario. Son muchas las instituciones financieras que ofrecen préstamos, desde bancos locales, instituciones financieras online, prestamistas privados y grandes instituciones financieras en los Estados Unidos.

 Algunos factores que influyen para determinar inicial, plazos y tasas de interés son los siguientes:

• Su nacionalidad
• Estatus legal en los Estados Unidos
• Si tiene un historial de crédito en el país
• Sus ingresos y cuentas bancarias

 Conseguir una hipoteca

   En el sur de Florida, cerca del 52% de los compradores, suele pagar en efectivo haciendo el proceso mucho más fácil y más rápido, pero con las tasas hipotecarias tan bajas, (oscilan entre un 4,5% - 6%) comparadas con las que ofrecen sus países de origen, muchos optan por financiar su compra.  

Requisitos para obtener una hipoteca 

•      Dependiendo de la nacionalidad del comprador, se requiere un visado, todo comprador extranjero va a tener que presentar copia de su pasaporte con una visa de turista vigente (B-1 o B-2). 
•     Por lo menos el 20% - 30% del valor de la vivienda como pago inicial en “Casas”
•    Por lo menos el 30% - 50% del valor de la vivienda como pago inicial en “Condominios y Townhouses”

Prueba de ingresos: 

• Estados de cuenta bancarios
• Cartas de referencia de su institución bancaria o de crédito
• Dos formas de identificación

Otros requisitos comunes:

• Número de seguro social
• Declaración de impuestos
• Forma W2
• Estado de cuenta de los últimos 6 meses 
• Prueba de empleo
• Últimos 2 años de residencia
• Balance personal

Costos de los préstamos

•      Los costos de obtención de un préstamo varían de institución a otra y de la utilización de un mortgage broker. Podemos utilizar los siguientes lineamientos.
•   Directo con un banco local suele ser más económico, sin embargo, estará limitado a los productos específicos de esa institución.
•     El uso de bróker de hipotecas es muy común y a pesar de tener generalmente un costo superior que ir directo a una institución financiera, tendrás un abanico de opciones mucho más amplio.
•     Los intereses varían, entre otras cosas, según el historial de crédito, ingresos mensuales, deudas y cuentas bancarias. En caso de clientes que no tengan crédito establecido, tendrán un interés generalmente mayor.

La inicial varía según:

El tipo de propiedad que se esté adquiriendo, 

• Casa/Vivienda Unifamiliar: La inicial es el menor (10% - 20%)
• Townhouses: Inicial mayor que las casas (20% - 30%)
• Condominios: Inicial mayor que las casas y townhouses (40% - 50%)

Nacionalidad

•    Extranjeros sin crédito establecido en USA, generalmente son requeridos un mínimo de 30% de inicial y va aumentando según el tipo de propiedad que se adquiere.

 ¿Qué hacer antes de aplicar a un préstamo?

•     Obtén tu reporte de crédito ANTES de solicitar el préstamo para que tengas tiempo de corregir errores o problemas en el historial 
• Ten claro cuanto puedes dar de inicial (incluyendo costos de cierre)
• Busca la mejor tasa de interés PERO toma en cuenta los otros términos del préstamo. 
• Compara presupuestos
• Solicita un “estimado de buena fe” (good faith estimate)

¿Qué NO hacer antes de aplicar a un préstamo?

• Realizar compras “mayores” a través de crédito
• No mover dinero importante de las cuentas. 
• Solicitar cualquier tipo de préstamo (carro, bote, tarjetas de crédito, etc.)
• Cambiar tu lugar de residencia principal
• Abrir o cerrar cuentas bancarias 

¿Cómo estimar el pago mensual total al financiar una propiedad?

   Los gastos mensuales más importantes para calcular el monto total a pagar son:

• Hipoteca
• Seguro (inundación, siniestro, huracanes)
• Seguro contra terceros (opcional)
• Condominio/expensas (maintenance fee / home owners association)
• Impuesto a la propiedad (property taxes) 

¿Le gustaría conocer más información acerca del financiamiento hipotecario para extranjeros?

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